新聞曝光 - 法國巴黎人壽
新聞曝光
搜尋新聞
新聞曝光
-
法國巴黎人壽活力成家定期壽險 未雨綢繆為家撐起保障
根據財團法人金融聯合徵信中心的統計資料(註1)，今年第一季的房貸族平均貸款金額約905萬元，每位房貸族平均背負近千萬的房貸，若貸款者又同時為家中主要經濟來源，肩上負擔沉重可想而知。然而，根據統計(註2)，目前台灣房貸壽險的投保比例僅有兩成，意即每10位申辦房貸的貸款者，僅有2位投保房貸壽險，保障明顯不足。法國巴黎人壽提醒，隨著晉升有房階級的同時，家庭責任越重，家庭風險的分擔就更加重要，唯有將家庭保障補足，才能無後顧之憂的衝刺未來。 正視風險才能為家庭撐起保障 身為房貸型保險與投資型保險的領導品牌，法國巴黎人壽深知民眾需求，近日推出全新「活力成家定期壽險」，提供身故與完全失能二大重要保障，在不幸發生身故或完全失能的狀況時，透過保險保障擔下家庭重擔，撐起房貸無法繳交的風險。「法國巴黎人壽活力成家定期壽險」提供平準型與遞減型兩種保費方案，提供不同需求族群依照自身需求選擇。如：因家庭開銷大，須扶養小孩與照顧父母的三明治族，有經費的考量又希望為家庭建構保障時，「法國巴黎人壽活力成家遞減型定期壽險」就是好選擇，因其保額隨著剩餘房貸減少而降低，保費也相對較低。而平準型則提供保障期間保額不變的完善保護。 為了提供保戶優質的服務，投保「法國巴黎人壽活力成家定期壽險」保戶，如符合本公司尊榮服務資格，可享有家事服務(註3)或是選擇機場接送服務。法國巴黎人壽深知保戶在購屋後對於居家清潔的家事服務需求量大，特別規劃此一貼心服務，提供符合資格的保戶，在一定期間享有一定服務次數的專業管家到府居家清潔，減輕整理家務的負擔，體貼保戶入住需求。本項加值服務非保單內容的一部分， 由法國巴黎人壽與特約廠商合作提供(註4)，服務內容及條件以法國巴黎人壽官方網站公告為準。 保險初衷即是集眾人之力解個人一時之憂，雖然平時無感，但真正發生意外時，保險就真正發揮其助人的精神。法國巴黎人壽致力成為未來保險領航者，秉持此一信念，多年來致力推廣房貸型壽險保障的重要觀念，希望在國人負擔高房貸的同時，可以為辛苦買下的家增添多一分重要保障。 註1：財團法人金融聯合徵信中心 (jcic.org.tw) 註2：房貸壽險具潛力 銀行力推 (yahoo.com) 註3：服務條款、申請條件與相關規定依商品服務說明 註4 : 本服務由法國巴黎人壽與肯驛國際合作，於符合前述尊榮服務資格之保戶，於該服務提供期間，可以透過肯驛國際申請及預約安排享有特定尊榮服務。本服務係由特約廠商肯驛國際提供與執行，對於保戶與肯驛國際預約及履行服務過程所生本服務相關爭議，應由服務申請者與肯驛國際自行處理，概與法國巴黎人壽無關。
2023-09-04
-
攜手產學界堅強陣容 破除迷思 打造黃金退休計畫
2025年後臺灣將邁入超高齡社會，通膨壓力、少子化及未來勞動人口逐漸下降，想要擁有好品質的退休生活，單靠薪資存款或政府退休年金不足以支應基本退休生活所需。加上去年股債雙殺金融市場動盪，大環境的不確定性，讓民眾對於退休理財規畫備感焦慮。法國巴黎人壽長期關心國人退休生活品質，為了協助民眾釐清理財盲點、掌握退休佈局關鍵，日前舉辦「優享人生，無虞未來-法國巴黎人壽退休趨勢論壇」。邀集知名財經專家盧燕俐、政治大學彭金隆教授、逢甲大學宮可倫副教授、景順投信蕭穎雋總經理及法國巴黎人壽戴朝暉總經理進行精彩對談，分別以市場、學術與產業界不同的觀點，喚起民眾從多元面向思考退休規劃，及早檢視退休缺口，打造安穩富足的黃金退休人生。 五位專家學者破解民眾在退休準備上最常出現的迷思以及容易忽略的風險，並且不藏私地分享在後疫情時代高波動的市場趨勢下，可以透過哪些工具進行資產配置。財經專家盧燕俐以自身經驗，讓聽眾思考需準備多少退休金才符合退休生活期待以及如何準備退休金的建議及提醒。擁有豐富集團資源及多年資產管理經驗的景順投信蕭穎雋總經理分析現今市場面臨的機會與挑戰，協助聽眾擬定投資策略與資產配置，並建議可透過兼具保障特性的保險產品面對升息放緩的金融環境。 好的投資計畫不只是關注報酬率，更重要的是控制風險。政治大學彭金隆教授點出長壽社會的風險，將退休分為三大生活類型，針對其風險與需求提出因應措施，協助民眾了解如何善用不同的保險來控制風險，選擇適切的退休計劃。逢甲大學宮可倫副教授提醒民眾在資產累積期間不要忽略死亡風險，透過兼具保障性質的保險，如：最低身故保險金給付的保單，讓安穩的退休生活更舒心。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示：「退休理財規劃最重要的是紀律與風險控管，不要著急眼前的短期報酬，而是要評估長時間的收益。而時間就是最好優勢，越早為退休做準備，累積的資產就越可觀。」同時針對投資型保單相較其他金融工具的特性與優勢進行說明。在眾多退休規劃產品中，保險依舊是較為安心的工具，法國巴黎人壽「優享人生投資型保單」，主打以保障打底也兼顧資產累積，被保險人在年金給付開始日前若不幸身故，身故受益人即享有保單提供的最低身故給付保障；若已進入年金給付期，被保險人則享有年金給付，其保障與資產配置兼得的特色提供民眾魚與熊掌兼得的選擇。有關詳細商品內容、投保規定及投資風險，請參閱法國巴黎人壽官網之商品說明書。 致力成為「未來保險領航者」的法國巴黎人壽，深知民眾對退休的擔憂及需求，透過產學界跨域分享，提供多元的思考面向，亦提醒民眾評估自身風險及檢視需求，提前佈局退休規劃，才能安然優享退休人生。 提醒您，購買投資型保險保單需自負投資盈虧，除投資標的信用風險外，仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等，且管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，購買前請詳閱保險商品說明書，確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素，才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。
2023-08-17
-
攜手產學界堅強陣容 破除迷思 打造黃金退休計畫
2025年後臺灣將邁入超高齡社會，通膨壓力、少子化及未來勞動人口逐漸下降，想要擁有好品質的退休生活，單靠薪資存款或政府退休年金不足以支應基本退休生活所需。加上去年股債雙殺金融市場動盪，大環境的不確定性，讓民眾對於退休理財規畫備感焦慮。法國巴黎人壽長期關心國人退休生活品質，為了協助民眾釐清理財盲點、掌握退休佈局關鍵，日前舉辦「優享人生，無虞未來-法國巴黎人壽退休趨勢論壇」。邀集知名財經專家盧燕俐、政治大學彭金隆教授、逢甲大學宮可倫副教授、景順投信蕭穎雋總經理及法國巴黎人壽戴朝暉總經理進行精彩對談，分別以市場、學術與產業界不同的觀點，喚起民眾從多元面向思考退休規劃，及早檢視退休缺口，打造安穩富足的黃金退休人生。 五位專家學者破解民眾在退休準備上最常出現的迷思以及容易忽略的風險，並且不藏私地分享在後疫情時代高波動的市場趨勢下，可以透過哪些工具進行資產配置。財經專家盧燕俐以自身經驗，讓聽眾思考需準備多少退休金才符合退休生活期待以及如何準備退休金的建議及提醒。擁有豐富集團資源及多年資產管理經驗的景順投信蕭穎雋總經理分析現今市場面臨的機會與挑戰，協助聽眾擬定投資策略與資產配置，並建議可透過兼具保障特性的保險產品面對升息放緩的金融環境。 好的投資計畫不只是關注報酬率，更重要的是控制風險。政治大學彭金隆教授點出長壽社會的風險，將退休分為三大生活類型，針對其風險與需求提出因應措施，協助民眾了解如何善用不同的保險來控制風險，選擇適切的退休計劃。逢甲大學宮可倫副教授提醒民眾在資產累積期間不要忽略死亡風險，透過兼具保障性質的保險，如：最低身故保險金給付的保單，讓安穩的退休生活更舒心。 法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示：「退休理財規劃最重要的是紀律與風險控管，不要著急眼前的短期報酬，而是要評估長時間的收益。而時間就是最好優勢，越早為退休做準備，累積的資產就越可觀。」同時針對投資型保單相較其他金融工具的特性與優勢進行說明。在眾多退休規劃產品中，保險依舊是較為安心的工具，法國巴黎人壽「優享人生投資型保單」，主打以保障打底也兼顧資產累積，被保險人在年金給付開始日前若不幸身故，身故受益人即享有保單提供的最低身故給付保障；若已進入年金給付期，被保險人則享有年金給付，其保障與資產配置兼得的特色提供民眾魚與熊掌兼得的選擇。有關詳細商品內容、投保規定及投資風險，請參閱法國巴黎人壽官網之商品說明書。 致力成為「未來保險領航者」的法國巴黎人壽，深知民眾對退休的擔憂及需求，透過產學界跨域分享，提供多元的思考面向，亦提醒民眾評估自身風險及檢視需求，提前佈局退休規劃，才能安然優享退休人生。 提醒您，購買投資型保險保單需自負投資盈虧，除投資標的信用風險外，仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等，且管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，購買前請詳閱保險商品說明書，確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素，才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。
2023-08-17
-
法國巴黎人壽奪第25屆保險信望愛最佳通路策略獎優選
現代保險教育事務基金會於8日舉辦「2023保險信望愛獎」頒獎典禮，法國巴黎人壽以獨特的商業模式榮獲「最佳通路策略獎」優選殊榮！身為銀行保險的領導品牌，法國巴黎人壽為實踐保險普及化，不僅在商品策略與通路行銷服務上與時俱進，讓更多消費者更容易接觸並瞭解保險商品；同時也透過系統整合與平台優化來協助銀行保險數位轉型，為合作夥伴打造更優質的服務、深化通路合作關係，提供消費者更多元的選擇，達到與合作夥伴、消費者的三贏綜效，共創社會正向影響力。 獨特的通路發展策略引領業界之先 法國巴黎人壽深耕台灣25年，自進入台灣市場以來即投入銀行保險通路經營，至今已與超過20家以上的金融機構合作，在投資型保險與房貸壽險市場擁有領導地位。法國巴黎人壽總經理戴朝暉表示，法國巴黎人壽透過分析各家通路夥伴的需求，來打造不同的策略聯盟合作模式，並藉由為通路夥伴量身訂製專屬保險商品、提供數位化解決方案等差異化行銷，與各通路夥伴達成互補共好，奠定了法國巴黎人壽有別於同業的市場定位。 拓展保經代通路 力推保險普及化 同時，在保險普及化的策略願景之下，法國巴黎人壽自2021年起開始跨足保經通路，透過完善的數位服務、具差異化的類全委商品、優質的輔銷平台與團隊教育支援，短短一年內與10家保經代公司簽約合作，並在投資型商品的銷售上取得佳績，市佔率躍居業界第三。 獨家創新數位平台 提升服務效率 戴朝暉表示，法國巴黎人壽合作通路眾多、商品平台多元，為提高服務即時性, 法國巴黎人壽針對通路及客戶不僅自行開發全方位數位平台，提供各通路不同平台標的皆能簡單快速查詢，並取得歷史績效與配息等相關資訊，同時該平台也提供行動投保、客戶關係管理與維護、API數位串接商機等服務。此外，為支援通路夥伴取得最即時的行銷資源與市場新知，法國巴黎人壽也提供獨家的輔銷系統，透過線上到線下的行銷資源整合，透過提供各種不同深度級別的訓練課程，來解決內部輔銷人員及通路銷售人員的痛點，提高服務效率。 透過產學合作加速通路健全發展 法國巴黎人壽致力成為未來保險領航者為願景，重視健全的通路發展，除了持續與合作夥伴緊密合作，打造專屬商品與服務外，也將持續開發新的通路夥伴，提供消費者更多的選擇。同時，為協助加速產業升級和順應數位潮流發展，法國巴黎人壽自2011年起連續12年贊助「政大CARDIF銀保研發中心」投入金融暨銀行保險教育與金融整合研究工作，至今已捐助超過新台幣2,400萬元。期望透過產學合作，一起為更開放、創新、科技化的保險服務而努力，提供以客戶為導向、更多元的商品與更創新的服務，實踐法國巴黎人壽企業公民的角色與持續投資台灣市場的決心。
2023-08-09
-
法國巴黎人壽黑客松校園創意競賽結果出爐
法國巴黎人壽以致力成為未來保險領航者為願景，長期投入保險教育推廣，為了鼓勵更多年輕學子發揮創意將天馬行空的創意發想付諸行動，特別舉辦「法國巴黎人壽黑客松-校園創意競賽」，並以保險數位通路優化為競賽主題，聯合國立政治大學、國立臺灣師範大學、東吳大學三校課程學生跨校組隊參與創意競賽，希望藉由產學合作，接軌學校的課程與壽險實務。歷經一學期課程與企業導師的引導，近90位學生日前於政大公企中心舉辦簡報總決選，共有5組創新提案脫穎而出，為保險業注入創新活力。 進入決選的8組透過現場簡報，將團隊成果具體呈現，並由國立政治大學風險管理與保險學系彭金隆教授、國立臺灣師範大學科技應用與人力資源發展學系蔡芸琤助理教授、東吳大學巨量資料管理學院暨資料科學系鄭江宇助理教授與法國巴黎人壽兩位評審代表組成評審團，分別代表學術與產業進行點評。其中屏雀中選的前三名及佳作主要係洞悉及結合市場趨勢，瞄準不同族群特性及相關保險商品，如外溢型保單、房貸壽險等，提出了明確的優化與創意，例如：結合不同的金融場景功能與趣味設定、運用新型態科技針對客戶體驗、運用程式及流程做出改善，兼具了實務可行性與創意。 法國巴黎人壽王瑜棻資深副總經理表示：「法國巴黎人壽與政治大學CARDIF銀行保險研究發展中心合作已邁入第13年，長期以來透過多項學術專案研究，研討會舉辦等，為台灣的銀行保險健全發展盡心力。現在更樂見透過黑客松創意競賽將產學合作的影響力推廣到年輕學子身上。」創新是法國巴黎人壽重要的企業理念之一，唯有保持創新，才能在數位潮流的變動中持續前進。為了展現對這個活動的重視，法國巴黎人壽共出動9位企業導師，為各組學生提問解答與引導，讓學生的創意點子不是憑空想像，能夠以更落地的方式提供可行方案。我們將首屆的法國巴黎人壽黑客松校園競賽作為創意起點，期許所有同學可以保持對保險科技創新的熱情，持續投入銀行保險的數位轉型，與法國巴黎人壽一起為台灣打造更為友善的銀行保險數位體驗。
2023-07-11
-
法國巴黎人壽相挺認真照顧自己的你
根據教育部體育署公布的111年運動現況調查顯示(註1)，國人參與運動人口比例超過81%，其中超過六成民眾喜歡透過健走的方式健身。此外，因應科技運用的趨勢，高達43.9%的民眾認為使用穿戴式科技，健身配合APP作為健康管理更是時下運動趨勢。運動風氣的興起也與醫學研究的健康促進不謀而合，根據美國心臟協會公布的資料顯示每天健走不僅可以控制體重，還能夠改善心血管疾病 (註2)，顯見運動促進健康的正相關性 法國巴黎人壽瞭解民眾對健康管理的重視與需求，推出外溢型保單，鼓勵民眾在規劃保障的同時，還可以加入全民健走維持健康的行列，以運動儲存未來的健康存摺，透過健康步數APP的健走步數資料，每年計算保費折扣，最高可享10%的健康管理回饋，在享受運動帶來的舒暢與健康外，還能因認真照護健康獲得實質的保費回饋。 法國巴黎人壽表示，無論處在人生哪個階段，定期壽險都是最基本也最重要的保障，唯有將保障補足，才能無後顧之憂。法國巴黎人壽攜手公勝保經，於公勝保經網路投保平台首度推出的「法國巴黎人壽e起健走定期壽險」具有三大特色，提供各族群的保戶保障新選擇。 特色一：健走計步達標 享健康管理回饋法國巴黎人壽邀請保戶以健走取代短程交通，響應環保愛地球還能夠維持每日運動習慣，為自我的健康把關，達到預防勝於治療的健康管理精神。「法國巴黎人壽e起健走定期壽險」自保單生效日起，透過專屬健康APP的健走計步統計，只要達標隔年依健康回饋步數的等級，即可享有3%、5%及10%折抵續期保費的優惠，。「e起健走定期壽險」健康促進回饋 : 採用最高150日的 平均健走步數(註3) 5,500~7,499步 7,500~9,499步 ≧9,500步 續年度保費折扣 3% 5% 10% 特色二 : 善用定期壽險 加大保障防守範圍隨著年紀與家庭責任的增加，風險保障也需適時調整。「法國巴黎人壽e起健走定期壽險」提供身故保險與完全失能保險的保障。此外，為因應生活中無法預測的風險，加強保障防護網的範圍，可善用「法國巴黎人壽e 起健走一至六級意外失能扶助保險附約」，於附約有效期間內因意外傷害事故診斷為失能第一到六級的保戶，最高可獲得給付期十年的失能扶助金，不必擔心因養病經濟中斷的生活或醫療費用，提供家庭安心保障。 特色三 : 網路投保 彈性便利法國巴黎人壽致力保險普及化，為了順應時下現在民眾偏好自主性高且高度仰賴網路的消費習慣，推出「法國巴黎人壽e起健走定期壽險」，可透過公勝保經的網路投保專頁投保，不須面對人情壓力即可做好保障規劃，並且透過下載法國巴黎人壽APP-「e健康」綁定相關資料及步數，即可藉由APP上傳健走數據，一鍵投保，輕鬆兼顧保障與健康管理。簡化投保流程更符合年輕世代需求。線上投保 : GOGOBO-公勝保經網路投保平台 註1 : 2022年運動現況調查 逾六成愛健走 - 體育 - 中時 (chinatimes.com)註2 : 走路是最佳防心血管疾病運動！研究：每天8000步死亡風險低一半 - Heho健康註3 : 以客戶上傳200日的健走步數為例，將採最高步數150天作為計算基準
2023-06-19
-
善用投資型保單規劃未來資產配置
該如何為未來的資產配置做好規劃，相信是每個人都關心的問題。法國巴黎人壽表示，在外在環境不確定性因素仍多的情況下，一般民眾想要著手規劃未來的資產配置也更加棘手，想要布局未來同時兼顧保障的前提下，民眾可以考慮以投資型保單作為資產配置工具，規劃進可攻退可守的守護。 新滿威利變額(外幣)萬能壽險/新滿威利變額(外幣)年金保險的3大優勢: 1. 臺外幣壽險年金保險：保戶可選擇享有壽險身故保障或年金給付的保險商品特性，幫助保戶在投資的同時，也能利用保險保障功能，保障家人生活，並規劃未來資產之所需。另外此保單含有9種幣別可供選擇，提供更多元的資產規劃選擇。2. 委託資產管理專家操作 : 保費最低門檻為新臺幣10萬元(或等值約定外幣)，即可由資產管理專家代為操作，協助保戶檢視標的以達到資產配置，掌握市場契機，協助保戶參與市場，且保費費用為3%，並於首年分12次收取，持有四年免解約費用。3. 加值給付金回饋 ： 自第五保單週年日起回饋保戶加值給付金，提供保戶自由運用。 除了上述的三項優點外，此次法國巴黎人壽新滿威利投資型保單攜手台新銀行，並且與台新投信共同合作推出全新類全委帳戶「法國巴黎人壽前瞻風控投資帳戶」（投資帳戶之資產撥回機制來源可能為本金且撥回率或撥回金額非固定），其帳戶所具有獨特的「MAP特色」讓這個投資帳戶更顯特別。所謂的「MAP」分別代表了：Master-大師見解前瞻趨勢 ; Asset allocation-報酬拆解，波動優化 ；Payout by NAV-階梯式撥回的三項特色。將PIMCO的大師專業團隊見解納入PIMCO特有的投資模型，透過挑選影響未來市場的關鍵風格並根據觀點，拆解報酬與波動進行風險預算配置出最適報酬投資組合，並因應總經環境變化進行動態管理有效的分散投資組合風險，追求穩定的操作表現目標。此外，保單投資帳戶具有三階段撥回設計，帳戶資產淨值在8~10.3美元可享有年化撥回率5%的月撥回；大於等於10.3美元年化撥回率可達11%，淨值越高可享有撥回越多的撥回機制，提供保戶靈活運用資金的規劃(註) 此外，法國巴黎人壽也提醒，保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外，仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等，投資帳戶之資產撥回機制可能由帳戶之收益或本金中支付，從本金支出的部分可能導致原始投資金額減損。且經濟走勢預測不必然代表投資績效，投資前應詳閱保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素，才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。詳細商品內容及投資標的風險請詳參商品說明書。 註：如遇市場特殊情形，投信得視投資標的之獲利狀況及未來收益能力，於投資契約所訂期限內通知保險公司，變動每單位資產提減（撥回）年率。全權委託帳戶之資產撥回機制來源可能為本金。
2023-06-09
-
提早為退休輕鬆打底
根據國發會公布的人口推估報告，2025年台灣人口推估有20.8%將邁入超高齡社會，當整體人口結構邁向超高齡，人均餘命也有向上增長的趨勢，活到老也活得有生活品質相信才是邁入人生下半場更為重要的考量。根據一項「樂齡金安心-經濟安全未來趨勢報告」(註)調查，在退休金調查部分，超過半數的民眾認為目前退休金準備不足，且平均需準備約837萬的退休金才能支應基本生活所需，其中還不包含通膨及區域生活成本差異等的外在因素考量。透過這項研究預見，為了老年退休生活能夠從容自在，退休規劃應提早開始，以分散長壽風險及儲備好未來生活準備。 法國巴黎人壽建議民眾，選擇適合的方式及工具是規劃退休金的第一步，考量自身風險承受能力，同時做好保障的規劃，才能夠在擁有保障的基礎下打造安心的退休生活。此外，因應市場環境的變幻莫測，若想要有穩健的退休金來源，同時累積資產，就更應謹慎挑選資產配置工具。法國巴黎人壽新推出「優享人生投資型保單」，主打以保障打底也兼顧資產累積，被保險人在年金給付開始日前若不幸身故，身故受益人即享有保單提供的最低身故給付保障；若已進入年金給付期，被保險人則享有年金給付，其保障與資產配置兼得的特色提供民眾魚與熊掌兼得的選擇。 「優享人生投資型保單」三大特色，提供攻守兼具打造晚美人生： 特色1；最低身故保證理賠，追求收益與風險控管相輔相成 法國巴黎人壽表示，保險的最重要價值在於具有保障的功能。這也是優享人生投資型保單最主要的特色，雖為投資型保單，但若被保險人在年金累積期間身故，不論當時投資帳戶績效好與壞，皆會保證提供至少躉繳保險費的給付(假設無匯差且資產撥回皆為現金給付予要保人），亦可作為資產傳承的考量之一，兼具傳承與資產配置之優勢。 相對投資型壽險之保險成本會隨年齡增加而變高，優享人生之身故保證費用率於投保時即固定，越早投保享更低費用率。以55歲女性為例，投保時選擇全期撥回型投資帳戶，每月身故保證費用僅需約保單帳戶價值的0.0352％。另須提醒的是，本商品僅在被保險人於年金給付開始日前身故之情形下，始可由身故受益人享有本商品所提供之保證最低身故給付。 特色2：專業經理人代操，撥回機制靈活打造退休現金流 「優享人生投資型保單」的另一個特色是連結類全委投資帳戶，專業經理人的代操服務，而且在年金累積的期間，保戶可依自身年齡與對資產配置的需求，選擇累積型或撥回型帳戶。 以投保年齡在35～54歲之間的被保險人為例，年輕時期以累積個人資產為主，可先選擇累積型投資帳戶，到保險年齡55歲後才能轉換至撥回型投資帳戶，或是全期選擇累積型投資帳戶，加快累積的速度。但投保年齡在55歲以上的被保險人，因即將面臨退休，可於投保時先選擇累積型投資帳戶以累積資產，於希望的退休年齡時轉至撥回型投資帳戶以滿足退休生活後的現金流需求；或是依個人需求，全期皆選累積型投資帳戶或撥回型投資帳戶。但要注意的是，投資帳戶之資產撥回機制可能由帳戶之收益或本金中支付，從本金支出的部分可能導致原始投資金額減損。 特色3： 後收型變額年金商品設計 台幣、美元彈性選擇靈活運用 另「優享人生投資型保單」為後收型投資型保單，也就是沒有一開始的保費費用，只有在投入的前3年，每月收取帳戶管理費，若保戶在投保後4年內解約或部分提領，將會收取解約或提領的費用。用此外，優享人生投資型保單是變額年金，但有台幣、美元2種幣別，讓保戶依需求來選擇，靈活有彈性。 但要提醒的是，保戶投保後若想更改投資帳戶類型，變更次數以一次為限，且可能有補費或退費的情況發生，另外，本商品保證最低身故給付金額是以美元計算，保戶如購買的是新台幣保單，理賠時可能因匯率不同影響給付金額。 除此之外，保戶購買投資型保險保單需自負投資盈虧，除投資標的信用風險外，仍應留意市場價格風險、經濟變動風險和匯率風險等，且管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，保戶應詳閱保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素，才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。 詳細商品內容、投保規定及投資風險，請詳閱商品說明書。 【註】弘道老人福利基金會「樂齡金安心-經濟安全未來趨勢」調查
2023-05-16