年終保單大健檢 法國巴黎保險提醒房貸族投保房貸壽險『留愛不留債』

買房向銀行借款，債務人背負的債務動輒上百萬甚至上千萬，可能是一生中背負最久、金額最龐大的債務，房貸族都有做完善的風險規劃了嗎? 根據法國巴黎保險於2019年所公布的全球保障型保險消費者調查報告，知道市面上售有能轉移貸款風險的保險，本次台灣受訪者的比例只有61%，且擁有房貸的受訪者中，有投保過房貸壽險的也只有26％，也就是說，一旦發生變故或危難時，高達74%的房貸族債務將變成全家人的重擔，顯示台灣人風險意識普遍不足。    房貸壽險，顧名思義是一種專為房貸債務設計的壽險保障，當家中負責繳付房貸的經濟支柱不幸身故導致無法繼續償還房貸時，可透過房貸壽險的保險理賠來清償剩餘的房貸，讓家人不至於被房貸重擔壓垮；當房貸債務清償之後，剩餘保險金將支付給指定受益人。以下歸納房貸壽險的四大特色，讓房貸背負者在發生危難時，可以「留愛不留債」。   特點1、可依貸款年限彈性選擇保障期間   房貸壽險的領導品牌法國巴黎保險表示，房貸保險為定期保險，提供5~30年保險期間供選擇，建議房貸族可選擇等同於貸款期間的年限，例如申請20年的房屋貸款，建議搭配購買20年期的房貸壽險，以保障貸款償還期間的風險轉移。   特點2、房貸保險分成平準型、遞減型兩種   平準型的房貸保險，在保險期間保額維持固定，而遞減型的保額則會隨房貸餘額減少而降低，平準型因為提供的保障金額較高，相對保費也會高於遞減型。建議需要扛起一家老小的三明治族，可考慮「平準型房貸」保險，繳納房貸期間(保險期間)保險金額每年都相同，就算房貸金額減少、保額依舊不變。頂客族沒有照顧未成年子女的責任，因此可以選擇保額逐年遞減的「遞減型房貸」保險，因為假使在繳納房貸期間(保險期間)身故，保險公司將保險金償還銀行房貸之後，較無另外留一筆錢照顧受扶養家人之需求。   特點3、可依自身經濟情況，選擇躉繳或分期繳   躉繳是第一年就將所有保費一次繳清，分期繳的方式則有月繳、季繳、半年繳、年繳可選擇。躉繳一次繳清的保費較分期繳的總保費來的低，但須一次拿出一筆錢繳交保費，保戶可依照自身經濟情況選擇。   特點4、擁有完善的保障內容 各家保險公司推出的房貸保險保障內容各有不同，除了一般身故或完全失能保障之外，通常還涵蓋了指定意外傷害事故身故（火災、地震、颱風）、重大燒燙傷、特定意外傷害身故（海上、陸上、空中）、完全失能扶助、重大傷害失能安養、初次罹患癌症(初期)保險金、初次罹患癌症(輕度) 保險金、初次罹患癌症(重度) 保險金、重大傷病(與健保重大傷病卡相同疾病定義)等保障，給付項目多元，保障齊全。 

2020-02-06

法國巴黎人壽引進『PAI智能理財服務』透過智能科技提供保戶專屬投資組合建議

隨著大數據分析的廣泛應用，投資型保單領導品牌法國巴黎人壽積極強化智能金融產品和服務創新，2020金鼠年持續提供符合保戶需求的創新服務，法國巴黎人壽引進與富盛投顧合作的「PAI智能理財」服務即可依照保戶的需求，透過智能系統演算，在投資型保單平台上，提供600種以上客製化的投資組合，讓保戶享有如同高階財管客戶專屬的資產配置服務，也是台灣保險業首創與投資型保單結合的智能理財服務。   法國巴黎人壽表示，市場變動快速，基金選擇百百款，客戶經常不知投資標的從何挑選，當想要調整投資組合時又找不到適當的理財顧問進行諮詢，現在透過PAI智能理財服務都可以輕鬆解決。這項服務側重風險評估及客製化的創新設計，貼心實用，更取得了智慧財產局的新型專利技術殊榮。   客製化智能風險診斷 輕鬆達到財務目標   「PAI智能理財」會根據保戶保單狀況、期望收益、風險偏好、市場訊息、退休年齡、生命周期等因子分析，提供600種以上客製化的投資組合，以大數據進行演算分析為保戶提供量身訂做、最佳的投資組合建議，降低風險同時兼顧穩健收益。   「PAI智能理財」會先進行風險診斷，針對投資組合進行波動率、匯率、股債配置、年化配息率、單一投資市場配置等5大風險面向偵測，並提醒保戶注意匯率或投資過於集中等風險。接著依序進行「需求分析」、「智能演算」、「投組展望」等三步驟，協助保戶找出最適合的資產配置，以達到財務目標。   線上數位智能服務 人人都是大戶   在過去，專人提供客製化分析投資標的和提供建議是只有投資大戶的專屬權益，法國巴黎人壽「PAI智能理財」則是提供一般保戶頂級尊榮的服務，除了連結投資帳戶或目標到期基金等單一投資目的的投資型保單不適用外，所有連結到各基金標的的投資型保單，都可以免費使用，享有更便利、專業化及科學化的理財服務。   保戶只要註冊成為巴黎線上客戶服務系統的會員，透過手機或電腦，即可隨時隨地享受安全、即時的線上個人化智能服務，減少投資波動與潛在風險，增加長期投資的穩定和效率。   互動式智能理財 保戶自主性高   「PAI智能理財」採用人機協作方式。依照客戶的風險屬性，有高報酬、低波動、平衡型綜合評分型三種投組選取方式，再經由智能演算出投資組合建議或自主決定配置方式，保戶仍保有調整配置及基金選取的樂趣，擁有高度自主權。   倘若市場有變動，「PAI智能理財」也會根據市場狀況與數據，定期更新基金淨值、投報率、波動率、夏普值和相關係數等最新投資市場訊息，重新演算模型並更新投組建議。至於智能投組的基金配置檔數，按照市場狀況與風險分散程度決定，通常會配置5-6檔不同投資市場之基金。   法國巴黎人壽PAI 智能理財: https://life.cardif.com.tw/pai   

2020-02-06

法國巴黎保險發布【2019全球保障型保險受訪者調查報告】

2019-12-12

法國巴黎保險率企業之先 為台灣水保教育扎根 守護環境永續發展

法國巴黎保險昨日 (4日)受邀參加城邦文化藝術基金會、行政院水保局聯合舉辦的「共好台灣 水保先行」記者會，並擔任企業代表於記者會上號召更多企業共同投入水保教育的行列，為台灣的永續未來而努力。 秉持「生根台灣，深耕未來」的企業社會責任理念，法國巴黎保險在水保教育議題上持續貢獻心力，希望藉由教育讓下一代及早體認到環境永續發展已是刻不容緩的任務。繼2018年率企業之先與城邦文化藝術基金會、行政院水保局進入20間國小利用10,000套水保繪本，以故事導讀和教具操作帶領超過2,500位孩子認識水保與環境永續，2019年法國巴黎保險再度攜手城邦文化藝術基金會與行政院水保局，從教育的立基出發串連更多企業、民間團體與教育界的力量，讓水保教育能深植於更多學童心中，進而擴大到整個社會。 這項與政府和水保局合作邁入第二年的教育計劃將在未來幾個月持續利用水保故事繪本導讀和水保教具科普教室的方式於全國各地的小學舉辦30場校園巡迴活動。該計劃旨在培養學生對環境永續的理解，鼓勵他們將環保落實於日常生活之中，愛護這片孕育他們未來的土地。 法國巴黎保險事業發展與行銷部副總經理吳惠雯表示：「台灣是法國巴黎保險在亞洲市場的第一個據點，也已在此深耕20年。今年我們再度捐贈10,000本水保繪本與200套水保教具，希望透過「水保共好」的教育計畫，展現一家外商公司對於台灣這片土地的承諾和深厚感情。感謝水保局和城邦基金會，讓法國巴黎保險能夠成為永續推手，我們也樂見更多企業的響應和投入。」 法國巴黎保險在台成立20餘年，始終將全球企業社會責任目標之一「關懷所在區域」視為重要行動目標；這目標也是法國巴黎保險母集團法國巴黎銀行期望在2020年經由社會參與和聯合國17項永續發展目標結合的重大策略方向。

2019-06-05

法國巴黎保險攜手行政院水保局深耕台灣 企業志工守護里山活化水梯田

法國巴黎保險企業志工團隊17日於新北市雙溪區舉行「手護里山．活化水梯田」志工活動，在行政院農委會水保局臺北分局人員的帶領指導下，30多位志工挽起袖管播灑愛心，合力以純手工方式協助維護原本荒廢的水梯田。志工們進行水梯田裡的外來種水生植物辨識與清除等工作，並協助種植適合於當地水域生長的茭白筍等經濟作物，除活化水梯田的滯洪保水功能，也促進周邊生態的復育。 水梯田向來是維繫坡地保育理念的耕作方式，也是亞洲特有的里山地景，除了可藉其滯洪保水效益適時延緩降雨時地表逕流的集中，減少土壤流失量體，更有「綠色水壩」之稱能涵養地表水源。 新北市雙溪區泰平里後寮溪畔之水圳及一處原種植水稻之水梯田景觀隨著人口外遷都市，農村勞動力老化而休耕荒廢，水圳也因天然災害及缺乏維護管理而影響其效能，使得灌溉面積與效率日益減少。行政院農委會水保局臺北分局自2018年起即積極投入水梯田復育，在保存這些珍貴卻又即將消失的地景之餘，也孕育了在水梯田中多元的生態系，為土地帶來重生的希望。 自2018年法國巴黎保險即開展與行政院農委會水保局合作，以「生根台灣，深耕未來」為精神主軸喚醒大眾正視水土保持的重要性；藉由一連串深入小學校園做水保教育推廣、企業志工活動、甚至是提供新台幣兩百萬元的獎助學金資助學生和新創公司在環境永續專案的執行，一同守護台灣這片土地。今年再度攜手行政院水保局，首波以「手護里山．活化水梯田」企業志工活動，展現法國巴黎保險以水土保持為社會帶來更多正面影響力的決心。

2019-05-20

法國巴黎保險母公司集團將捐贈2000萬歐元助巴黎聖母院重建

法國巴黎聖母院在當地時間15日下午發生大火，遭到嚴重破壞，法國巴黎保險母集團法國巴黎銀行集團立刻宣布將捐贈2000萬歐元幫助聖母院修復與重建。被聯合國教科文組織列為文化遺產的這棟擁有800多年歷史的巴黎聖母院，在這次祝融摧毀下遭到嚴重破壞，儘管整體結構倖存，但恐需花費鉅資及數年來重建，法國當地其他企業對文化遺蹟摧毀的不捨紛紛解囊相助。 法國巴黎銀行集團在法國擁有百年歷史，為歐元區銀行界的領導品牌之一，集團執行長Jean-Laurent Bonnafé 表示：「法國巴黎銀行集團全體員工皆為巴黎聖母院遭受火災感到不捨，並承諾齊心投入重建工程。巴黎市的歷史和市民是法國巴黎銀行的根源，為此我們責無旁貸將參與法國政府的重建工程募款。我們將提供2000萬歐元協助重建這個象徵法國歷史和文化的珍貴古蹟。」 除了這筆捐款之外，法國巴黎銀行集團也將透過法國巴黎銀行下的基金會，啟動員工和客戶私人募款機制。對於所有來自個人的善款，法國巴黎銀行集團將額外挹注同等金額的資金以表達對各界協助的支持。

2019-04-18

法國巴黎人壽「保滿利投資型保險專案」 打造「安穩收」的配置策略

自美國進入升息循環，債券殖利率逐步攀升，催生目標到期債基金的出現；惟今年聯準會將停止升息，預期壓抑債券殖利率未來走勢。目前新興市場債券殖利率仍處相對高點，且亞洲債券違約率相較其他地區低，對中性偏保守、有一定理財目標想實現的民眾來說，連結目標到期債券的投資型保單，因不必再隨波逐流選擇標的，遂成為大多數民眾在2019年理財配置的首選之一。  投資型保險專家──法國巴黎人壽在2019年4月以台新銀行為行銷通路並與國票華頓投信合作，共同推出「保滿利投資型保險專案」，連結「國票華頓六年到期新興市場債券基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息可能來自於本金)」，以「安穩收」為特色，滿足民眾的基本需求。 法國巴黎人壽表示，「安」的特色在於值得民眾信賴的三方合作與嚴謹掌控。台新銀行為財富管理的專業銀行，提供量身訂做的理財諮詢服務，同時依據客戶的人生規劃以及財務需求，提供客製化的財務規劃建議。國票華頓投信過去累積多次發行目標到期型基金的經驗，其投資組合信評經由經理人與系統嚴格管控，並經過完整的壓力測試，安全性值得信賴。 「穩」在於穩健的配置策略，同時兼顧「嚴控」與 「分散」。「國票華頓六年到期新興市場債券基金」就投資區域來看，範圍涵蓋全球，主要聚焦在新興亞洲市場債券；投資標的以美元計價的公司債為主，搭配主權債與類主權債。分散投資產業及國家，降低投資集中度過高的風險；此外，預計將配置投資等級債券至少60%，以追求帳戶穩定性；最後則是「收」，此檔目標到期債券基金與一般的債券基金不同，為6年到期，若民眾持有到期且在債券無違約的情況下，投資收益相對明確。 國票華頓投信表示，亞洲新興市場債券當遭逢市場大幅震盪時，債券價格表現相對強勢，波動幅度較低；過往經驗與全球各區域同等信用評級比較，收益較高。自美國進入升息循環後，債券價格走低，而債券殖利率持續走揚；惟預期美國今年暫無升息計畫，且甚至不排除降息之可能性。因此，就目前來看，債券殖利率位處相對高點，適合追求長期穩定收益的客戶投資。 「國票華頓六年到期新興市場債券基金」更分為「累積型」與「季配型」。「累積型」主要是債券利息累計於基金淨值中，債息到期可一次領回；而「季配型」則是每季皆有配息機制，債息分批領回，對相對保守的民眾來說，看到固定配息入袋想必更為安心。 「保滿利投資型保險專案」提供了壽險與年金2大平台，若是有家庭保障需求，可考慮選擇壽險平台，既享自身保障也能照顧家人；但若是想更有效率的實現財務目標，則可考慮選擇年金平台。 此外，看準民眾愈來愈有多元幣別配置投資組合的概念，「保滿利投資型保險專案」除了新臺幣、美元選擇之外，也提供人民幣、南非幣之不同幣別，多元種類讓民眾資產配置組合更可抗風險，獲得明確的投資目標。 有了「保滿利投資型保險專案」安穩收3大特色，對有較長時間可以等待資產累積的族群來說，是2019年不可錯過的財務策略。 法國巴黎人壽也提醒，保戶購買投資型保險保單除注意投資標的信用風險外，仍應留意匯率風險，且經濟走勢預測不必然代表投資績效，投資前應詳閱保險商品說明書並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素，才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。

2019-04-15

法國巴黎人壽推出「保滿利投資型保險專案」二大特色滿足保戶需求

投資型保單專家法國巴黎人壽攜手上海商銀、宏利投信，於2019年推出全新「保滿利投資型保險專案」，提供新台幣和多種外幣選擇的變額萬能壽險和變額年金保險，連結目標到期債券基金的保滿利具有二大特色 : 一、多元幣別標的及保險平台，量身規劃保險與投資需求。二、所連結之目標到期債券基金，具階段性償還基金淨資產，並提供配息及累積機制，選擇多元。讓保戶享有合理的資產配置與較明確的投資目標。 提供壽險、年金雙平台的「保滿利投資型保險專案」，讓民眾可依本身有無壽險需求來投保。同時考量愈來愈多民眾會將外幣作為資產配置的一環，「保滿利投資型保險專案」除了新台幣、美元選擇之外，也提供人民幣、南非幣之不同幣別，多元種類讓民眾資產配置組合更可抗風險，獲得明確的投資目標。 法國巴黎人壽「保滿利投資型保險專案」是連結目標到期債券基金的投資型保單，明確訂出投資期間，是收益相對明確的投資法，透過連結一籃子債券的操作，對保戶來說不僅相關資訊更透明，還能降低投資的風險性、投資目標較為明確，是準備退休金可配置的工具之一。 關於宏利六年階梯到期新興市場債券基金 法國巴黎人壽「保滿利投資型保險專案」主要連結宏利投信推出的「宏利六年階梯到期新興市場債券基金」，鎖定新興市場債，以投資級債券為主、高收益債券為輔，更降低波動風險，鎖定債息收入擁有穩定現金流，配息級別並定期發放配息，階梯到期設計可在四年內先部分還本，可更加提高保戶資金運用之效率。 「宏利六年階梯到期新興市場債券基金」投資策略，在第四年期滿之定期買回日，將自動幫投資人贖回持有單位數的40%，剩餘的60%則將在第六年期滿後，到期贖回返還給投資人。也就是說投資人持有完整六年期間，在投資組合無面臨債券違約的情況下，其中短年期定期買回的部份，可讓投資人先領回部份本金與債息，資金運用更加彈性；至於六年期滿到期贖回的部份，則可布局在較長存續期的債券，有機會追求較高的債券收益。 法國巴黎人壽提醒，保戶購買投資型保險保單除投資標的信用風險外，仍應留意匯率風險，並確認保障範圍和給付方式適合自身需求及承受各項風險能力等因素，才能發揮投資型保險所帶來的投資與保障功能。

2019-03-11